Как и где получить кредит для малого бизнеса?

Кредиты бизнесу нужны для решения разных задач – открытия или расширения дела, закрытия кассовых разрывов, пополнения оборотных средств, запуска масштабных проектов. Банки могут предоставлять финансирование в разной форме – в виде овердрафта, кредитной линии и др. Как и где получить кредит малому бизнесу, какие документы для этого нужны, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.

Особенности бизнес-кредитов

Кредитование ИП и юридических лиц отличается от выдачи кредитов физлицам. Основные особенности:

  1. Целевое назначение. Чаще всего банки выдают деньги на определённые цели – пополнение оборотного или основного капитала, закрытие кассовых разрывов.
  2. Требования к заёмщику. Отличаются в разных банках. Например, кредитор может требовать срок регистрации бизнеса от 3 месяцев, а для сезонного – от 6–12 месяцев, собственником может быть только резидент России. Часто предъявляют требования и к размеру выручки – тот же Сбербанк кредитует малый бизнес, если выручка не менее 400 млн руб. в год.
  3. Специальные условия для клиентов. Часто банки на более выгодных условиях кредитуют предпринимателей и юрлиц, у которых уже открыт расчётный счёт, или если они подключены к РКО.

Отдельный вид кредитования бизнеса – экспресс-кредиты. Их можно получить быстрее, но ставка на 1–1,5% выше, чем по другим программам.

Какие банки кредитуют ИП и юрлиц

Какие банки России кредитуют малый бизнес:

Банк Ставка Срок Сумма Условия
Сбербанк – Оборотный кредит От 11% До 3 лет До 5 млн руб. Нужно обеспечение (залог, поручительство), подходит ИП и ООО с выручкой от 400 млн руб. в год, нужен р/с в Сбере
Тинькофф – Оборотный кредит От 11,65% До 2 лет До 100 млн руб. Оформляется как кредит или кредитная линия, для ИП или юрлиц со сроком регистрации от 1 года, нужны залог и поручители
Альфа-Банк – Кредит для бизнеса От 10,5% До 10 лет До 150 млн руб. Возможно оформление без залога, выдается на счет или открывается кредитная линия, подходит юрлицам и ИП при регистрации от 9 месяцев. Место ведения бизнеса в одном из регионов присутствия банка. 
Райффайзенбанк – Льготное кредитование До 8,25% До 10 лет До 166 млн руб. Кредит или кредитная линия на инвестиционные цели или пополнение ОС.
ПСБ – Бизнес-кредит От 9% До 10 лет До 150 млн руб. Деньги на любые цели, нужен залог, для ИП и юрлиц со сроком ведения бизнеса от 2 лет
Росбанк – Оборотный кредит От 11,65% До 2 лет До 100 млн руб. Кредит или кредитная линия для ИП и юрлиц со сроком регистрации от 1 года, нужны залог и поручитель. Возможен овердрафт без залога 
Открытие – Универсальный От 10,4% До 5 лет До 999 млн руб. На срок до 2 лет без залога, кредит или невозобновляемая кредитная линия, годовая выручка от 400 млн руб., срок регистрации от 1 года.

Некоторые банки предлагают разные способы погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами, а также по индивидуальному графику. Иногда допускается отсрочка платежа на срок от 3 до 6 месяцев.

Как оформить кредит малому бизнесу

Для оформления кредита представителям малого бизнеса необходимо:

  1. Выбрать банк и программу кредитования. Для этого нужно сравнить ставки, сроки, суммы, требования к заёмщику. Удобнее сделать это здесь.
  2. Выбрать способ выдачи денег. Это может быть разовая сумма (зачисляется на счёт заёмщика), кредитная линия (возобновляемая или нет), овердрафт.
  3. Подать заявку. Для этого нужно заполнить форму на сайте банка и отправить её в режиме онлайн. Время принятия решения в среднем от нескольких часов до трёх дней.
  4. В случае одобрения обратиться в банк с документами. Нужны устав, паспорт руководителя и решение о назначении на должность, выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ (для ИП и юрлиц соответственно), свидетельство о госрегистрации. Также потребуется финансовая отчётность и заполненная анкета.

Часто банки выдвигают дополнительные требования – например, обязательная страховка залога, минимальный возраст руководителя компании (иногда даже от 30 лет), ведение бизнеса только в том регионе, где присутствуют офисы кредитора.

Банк может отказать потенциальному заёмщику по ряду причин – высокая кредитная нагрузка компании, плохая кредитная история (или её отсутствие), задолженность по налогам или отсутствие залога и поручителей.

Подписаться
Уведомить о
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии