Кредиты бизнесу нужны для решения разных задач – открытия или расширения дела, закрытия кассовых разрывов, пополнения оборотных средств, запуска масштабных проектов. Банки могут предоставлять финансирование в разной форме – в виде овердрафта, кредитной линии и др. Как и где получить кредит малому бизнесу, какие документы для этого нужны, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
Особенности бизнес-кредитов
Кредитование ИП и юридических лиц отличается от выдачи кредитов физлицам. Основные особенности:
- Целевое назначение. Чаще всего банки выдают деньги на определённые цели – пополнение оборотного или основного капитала, закрытие кассовых разрывов.
- Требования к заёмщику. Отличаются в разных банках. Например, кредитор может требовать срок регистрации бизнеса от 3 месяцев, а для сезонного – от 6–12 месяцев, собственником может быть только резидент России. Часто предъявляют требования и к размеру выручки – тот же Сбербанк кредитует малый бизнес, если выручка не менее 400 млн руб. в год.
- Специальные условия для клиентов. Часто банки на более выгодных условиях кредитуют предпринимателей и юрлиц, у которых уже открыт расчётный счёт, или если они подключены к РКО.
Отдельный вид кредитования бизнеса – экспресс-кредиты. Их можно получить быстрее, но ставка на 1–1,5% выше, чем по другим программам.
Какие банки кредитуют ИП и юрлиц
Какие банки России кредитуют малый бизнес:
| Банк | Ставка | Срок | Сумма | Условия |
| Сбербанк – Оборотный кредит | От 11% | До 3 лет | До 5 млн руб. | Нужно обеспечение (залог, поручительство), подходит ИП и ООО с выручкой от 400 млн руб. в год, нужен р/с в Сбере |
| Тинькофф – Оборотный кредит | От 11,65% | До 2 лет | До 100 млн руб. | Оформляется как кредит или кредитная линия, для ИП или юрлиц со сроком регистрации от 1 года, нужны залог и поручители |
| Альфа-Банк – Кредит для бизнеса | От 10,5% | До 10 лет | До 150 млн руб. | Возможно оформление без залога, выдается на счет или открывается кредитная линия, подходит юрлицам и ИП при регистрации от 9 месяцев. Место ведения бизнеса в одном из регионов присутствия банка. |
| Райффайзенбанк – Льготное кредитование | До 8,25% | До 10 лет | До 166 млн руб. | Кредит или кредитная линия на инвестиционные цели или пополнение ОС. |
| ПСБ – Бизнес-кредит | От 9% | До 10 лет | До 150 млн руб. | Деньги на любые цели, нужен залог, для ИП и юрлиц со сроком ведения бизнеса от 2 лет |
| Росбанк – Оборотный кредит | От 11,65% | До 2 лет | До 100 млн руб. | Кредит или кредитная линия для ИП и юрлиц со сроком регистрации от 1 года, нужны залог и поручитель. Возможен овердрафт без залога |
| Открытие – Универсальный | От 10,4% | До 5 лет | До 999 млн руб. | На срок до 2 лет без залога, кредит или невозобновляемая кредитная линия, годовая выручка от 400 млн руб., срок регистрации от 1 года. |
Некоторые банки предлагают разные способы погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами, а также по индивидуальному графику. Иногда допускается отсрочка платежа на срок от 3 до 6 месяцев.
Как оформить кредит малому бизнесу
Для оформления кредита представителям малого бизнеса необходимо:
- Выбрать банк и программу кредитования. Для этого нужно сравнить ставки, сроки, суммы, требования к заёмщику. Удобнее сделать это здесь.
- Выбрать способ выдачи денег. Это может быть разовая сумма (зачисляется на счёт заёмщика), кредитная линия (возобновляемая или нет), овердрафт.
- Подать заявку. Для этого нужно заполнить форму на сайте банка и отправить её в режиме онлайн. Время принятия решения в среднем от нескольких часов до трёх дней.
- В случае одобрения обратиться в банк с документами. Нужны устав, паспорт руководителя и решение о назначении на должность, выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ (для ИП и юрлиц соответственно), свидетельство о госрегистрации. Также потребуется финансовая отчётность и заполненная анкета.
Часто банки выдвигают дополнительные требования – например, обязательная страховка залога, минимальный возраст руководителя компании (иногда даже от 30 лет), ведение бизнеса только в том регионе, где присутствуют офисы кредитора.
Банк может отказать потенциальному заёмщику по ряду причин – высокая кредитная нагрузка компании, плохая кредитная история (или её отсутствие), задолженность по налогам или отсутствие залога и поручителей.
